Suprasti skirtumą tarp indeksinių fondų ir investicinių fondų

Atsižvelgiant į jūsų finansinius tikslus, tai gali būti efektyvesnė mokesčių srityje ir maža kaina, todėl tai bus geresnė investicija.

IkiRoxanna Coldiron2021 m. Sausio 11 d. Skelbimas Sutaupyti Daugiau verslininkė skaičiuodama lėšas prie savo stalo verslininkė skaičiuodama lėšas prie savo staloKreditas: Žmonių vaizdai / „Getty Images“

Investicijos yra tik vienas iš būdų, kaip galite susikurti savo turtus, kaupti pensijai ar tvarkyti savo pinigus ateičiai. Tačiau žinant skirtumą tarp portfelio tipų ir, jei verta apsvarstyti, gali būti painu, ypač jei pirmą kartą investuojate. Štai kodėl prieš pradedant įgyvendinti planus verta kreiptis į finansų patarėją. Profesionalas gali padėti jums orientuotis investicijų pasaulyje ir atsakyti į klausimus, susijusius su jūsų situacija.

Čia mes kalbėjomės su Julie Virta, CFA, CFP, vyresne finansų patarėja „Vanguard“ asmeninio patarėjo paslaugos išsiaiškinti indeksų fondų ir investicinių fondų skirtumus.





Susijęs: Kas yra investicijų grupė?

Paaiškinti skirtumai

Visų pirma, kas yra investicinis fondas? „Investicinis fondas yra profesionaliai valdomas atskirų akcijų, obligacijų, trumpalaikių investicijų rinkinys arba šių turto klasių derinys. Portfelio valdytojas nurodo fondui pasiekti jo tikslą “, - paaiškina Virta. „Indekso fondo tikslas yra sekti konkretaus indekso rezultatus, o aktyviai valdomas fondas siekia pranokti savo etaloną. Kiekvienas fondo investuotojas proporcingai dalijasi savo investicijų grąža, į kurią įeina pajamos iš dividendų ar palūkanų, ir kapitalo prieaugis ar nuostoliai, kuriuos sukelia fonde laikomų vertybinių popierių pardavimas. “



Indeksų fondai yra savitarpio investicinių fondų rūšis, kuri orientuota į „konkretaus rinkos etalono, dar vadinamo indeksu, našumą kuo tiksliau“, - aiškina ji. Šie fondai taip pat vadinami ETF arba biržoje prekiaujamais fondais. „Užuot pasirinkęs, kokias akcijas ar obligacijas fondas laikys, fondo valdytojas paprasčiausiai perka visas stebimo indekso akcijas ar obligacijas“, - sako Virta. „S&P 500 indeksą sekantys fondai yra bene geriausiai žinomi indeksų fondai, tačiau yra daugybė indekso fondų, kurie siekia stebėti visus pagrindinius pasaulinės investicijų rinkos sektorius, stilius, pramonės šakas ir šalis.“

Priešingai, investicinis fondas paprastai yra valdomas fondas; tai reiškia, kad investicijos yra aktyviai valdomos ir jose gali būti įvairių rinkos indeksų iš skirtingų indeksų. Portfelio valdytojai siekia, kad investicinis fondas „viršytų savo lyginamuosius rodiklius ir tarpusavio grupės vidurkius“.

Į ką turėtumėte investuoti?

Atsakymas į šį klausimą priklauso nuo jūsų finansinių tikslų. Abu fondai teikia daug privalumų. Anot Virtos, indeksų fondas (kuris yra investicinių fondų rūšis) yra puikus norint pasiekti taupymo tikslus išėjus į pensiją, mokantis ar perkant būstą. „Konkrečios investicijos turėtų priklausyti nuo kiekvieno investuotojo asmeninių aplinkybių, tokių kaip tikslas ir laiko horizontas“, - sako Virta. „Pavyzdžiui, jaunas investuotojas, taupantis pensijai, turėtų prisiimti didesnę akcijų riziką (daugiau skirti akcijoms nei obligacijoms) nei investuotojas, kuriam jau beveik pensinis amžius“. Indeksiniai investiciniai fondai taip pat siūlo daug mokesčių lengvatų.



Taip pat svarbu atsižvelgti į mokesčių efektyvumą. Indeksų fonduose paprastai realizuojama ar paskirstoma mažiau apmokestinamojo kapitalo prieaugio. Tai ypač svarbu apmokestinamose sąskaitose laikomoms lėšoms “, - aiškina Virta. Taigi mokesčių, kuriuos turėtumėte sumokėti iš šių lėšų, suma gali būti mažesnė, nei mokėtumėte mokesčius už kitų rūšių fondus. Indeksų fondai paprastai turi mažesnius mokesčius nei kitų rūšių fondai. „Be mokesčių efektyvumo, indeksų fondai teikia reikšmingų išlaidų pranašumų, nes jų sąnaudų santykis paprastai yra mažesnis, nes indekso fondo valdymas kainuoja mažiau nei aktyviai valdomas fondas, ir mažesnės sandorių išlaidos, nes jie prekiauja retai, pasitelkdami pirkimą. ir laikykis, - sako Virta.

Kitas dalykas, į kurį reikia atsižvelgti? Plati diversifikacija. Nors indekso koncepcija gali atrodyti labai sutelkta, portfelis apims įvairias investicijas, kad būtų užtikrinta tam tikra apsauga nuo vertybinių popierių rinkos peripetijų. Žinoma, tai nereiškia, kad tai gali užkirsti kelią nuostoliams dėl didelio rinkos nuosmukio, tačiau tai gali padėti apsaugoti nuo mažesnių akcijų rinkos iškilimų.

Tačiau jei norite, kad kas nors valdytų jūsų portfelį ir investuotumėte po kelis metus, tai galėtų būti tradicinis investicinis fondas. Užuot investavę konkrečią sumą iš karto, galite padidinti investuojamą sumą. „Aktyviai valdomi fondai taip pat gali būti vertingas subalansuoto portfelio komponentas“, - sako Virta. „Nors„ Vanguard “yra žinoma kaip indeksavimo pradininkė, šiandien esame vieni didžiausių aktyvių valdytojų pasaulyje, turintys daugiau nei 1,6 trln. USD valdomų aktyvių fondų. Aktyviai sudarydami fondus, matėme didelę sėkmę, sutelkdami dėmesį į tai, kad išlaidos būtų mažos, kaip ir su savo indeksų fondais.

' Grynosios vertės logotipasŽiūrėti seriją
  • Šeši pinigų etapai, kuriuos reikia pasiekti iki 65 metų
  • Penkios visiems reikalingos draudimo rūšys
  • Trys finansiniai gyvenimo etapai - plius, tikslai, kuriuos reikia pasiekti kiekviename
  • Septyni gyvenimo įvykiai, kurie gali turėti didelę įtaką jūsų finansams

Komentarai

Pridėti komentarąBūkite pirmas pakomentavęs!Skelbimas